記者顏真真／台北報導
一年之計在於春，打算努力存退休金的上班族該如何開始？保險業建議，不妨學習企業「打三呆」策略，除了持續開源節流，更要打破呆儲蓄、呆投資及呆知識，三個退休規劃常見的呆觀念，讓財富不縮水，為自己建構富裕的退休生活。
蘇黎世國際人壽台灣分公司總經理衛志雄表示，隨著平均壽命延長與少子化趨勢的影響，退休規劃已成為國人必需正視的問題，存退休金是一場耐力賽，欲持久規劃累積，不妨從企業經營策略中學習。
他解釋，企業經營首重長期穩健，需檢視企業體質並活化資產，更需打掉呆滯的資產、設備和廠房，而國人存退休金同樣重視長期累積，定期檢視目標進度，退休規劃必須破除三呆觀念，以預約富裕的退休生活。
首先、打破「呆儲蓄」，慎選投資工具。衛志雄認為，養成儲蓄是好習慣，也是累積退休金的基礎，但若使用過度保守的退休規劃工具時，將導致退休金累積速度趕不上通貨膨脹的速度，讓錢越變越薄。目前國內1年期銀行定期存款利率大約只有1.3%，根據行政院主計處資料顯示，台灣以消費者物價指數(CPI)所衡量的通貨膨脹率來看，過去20年平均不到2%，從長期趨勢來看，投資基金20年下來的平均報酬率超過8%，建議可選擇適合的投資標的，做退休理財規劃工具並打敗通貨膨脹。
第二則是打破「呆投資」，適時轉換標的。他分析，投資工具種類繁多，風險與報酬差異頗大，投資時點也將影響投資成效。許多投資人長期投資基金放著不太理會，在突然出現股災才開始緊張，眼看著原來的獲利變成賠錢，最後被迫長期投資。
衛志雄指出，若只懂進場投資不容易有好的獲利空間，建議還須輔以定期檢視、適時調整投資標的並設定停利與停損，建議國人可透過變額年金進行規劃，優點是保險公司已先篩選優質基金做為投資連結標的，且每一保單年度內，提供數次免費轉換的服務，保戶可自主變更投資標的，把握投資績效。
第三則是打破「呆知識」，了解理財工具。股神巴菲特曾說過：「風險來自於你不知道自己在做什麼」，因此，想成功累積退休金，除了養成投資習慣外，也需花時間了解金融理財工具，充實退休理財知識，衛志雄建議，抽空注意重要財經新聞，或參加投資理財講座都是入門的方法。
此外，更應了解自己的投資目標與投資屬性。他衛志雄認為，隨著人生階段與風險屬性進行資產配置，舉例來說，社會新鮮人可選擇積極型投資標的，長期投資以獲得較高的長期報酬；至於接近退休年齡者，則應採用保守型投資標的，以獲得可預期的固定收益。
一年之計在於春，在領完年終獎金後，不妨提撥部份金額儲存退休金，衛志雄建議，投資環境變化無法精準預測，只要找對工具透過長期持續的累積，哪怕每月只有5000元，只要多花心思，時常檢視資產配置與分散風險，也能順利達成退休夢想。 SEO 關鍵字 網路行銷
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